六大行个人房贷缩水超3000亿 房地产信贷寒潮持续
六大行个人房贷缩水超3000亿
房地产市场的冷却效应已波及信贷领域。据人民银行2024年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，至二季度末，个人住房贷款余额为37.79万亿元，比去年同期下降2%。这一趋势在上市银行半年报中得到印证，42家上市银行的个人住房贷款余额总计34.1万亿元，相较于去年底缩减了3191亿元，六大国有银行的缩减额就达到了3119亿元。
伴随个人房贷余额减少，不良贷款率却呈现上升趋势，至少有5家银行的个人住房贷款不良率超过了1%。市场分析指出，尽管当前行业不良率尚处可控范围，但仍需警惕风险扩散。
在房贷市场，六大国有银行依然占据主导地位，上半年它们的个人住房贷款余额总计约26万亿元，占42家上市银行总和的77%。其中，建设银行以6.38万亿元位居首位，工商银行紧随其后为6.17万亿元。股份制银行中，招商银行、兴业银行和中信银行的个人住房贷款余额均突破万亿元大关。
个人住房贷款的收缩态势自2023年起持续至今，2023全年相比前一年减少了5467亿元，而2024年上半年，这一数字又减少了3191亿元，其中六大行贡献了3119亿元的减少额。工商银行和农业银行的个人住房贷款余额上半年分别减少了1231亿元和1007亿元。
在所有上市银行中，仅13家银行实现了个人住房贷款的微弱增长，邮储银行增长最多，为236亿元。专家分析指出，购房市场整体疲软、提前还贷潮是导致个人房贷余额减少的两大主因。此外，随着房地产市场降温，居民购房意愿减弱，以及存款利率和理财利率的走低，进一步推动了提前还贷现象，加剧了房贷余额的缩减。
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